Studiu BNR: Bancile incaseaza abuziv de la clienti 1,1 miliarde de euro anual

Agentia Mediafax face publica o informatie interesanta. In urma unui studiu de impact realizat de Banca Nationala a Romaniei, bancile au calculat pierderi de circa 5 miliarde lei (peste 1,1 miliarde euro) din introducerea proceselor colective privind clauzele abuzive practicate in contractele de creditare din relatia cu populatia.
Simularea BNR a avut in vedere toate clauzele care ar putea fi declarate abuzive de instantele de judecata, inclusiv in conditiile in care contractele de credit ar fi considerate adeziuni, deci nu intelegeri negociate. Legea 193/2000 privind clauzele abuzive din contractele incheiate intre comercianti si consumatori prevede ca pot fi declarate abuzive clauzele pentru care nu se dovedeste negocierea.
Odata cu introducerea in noul Cod Civil a proceselor colective, bancile vor fi sa modifice in toate contractele de creditare clauzele care ar fi considerate abuzive de instante printr-un astfel de litigiu. Mai clar, daca eu castig un proces impotriva bancii XX si instanta declara o anumita clauza contractuala abuziva, atunci banca in cauza este obligata sa modifice/elimine aceasta clauza din contractele sale cu toti clientii, fara ca acestia sa intenteze vreo actiuneBNR a informat Guvernul asupra acestei probleme. Unele surse afirma ca din totalul bancilor care opereaza in Romania, doar doua banci mari si-ar deteriora situatia, dar aplicarea precvederii nu ar duce la faliment.

Potrivit unor surse judiciare, studiul de impact arata o deteriorare a situatiei financiare doar in cazul a doua banci mari, insa nici in aceasta situatie nu ar fi vorba de vreun pericol pentru ca vreo institutie de credit sa intre in faliment ca urmare a aplicarii prevederii.

Ce nu spune clar acest studiu este urmatorul fapt. In acest moment, bancile din Romania incaseaza abuziv de la populatie peste 1,1 miliarde de euro anual. Introducerea in noul Cod Civil a procedurii proceselor colective ere prevazuta pentru inceputul anului acesta, dar a fost amanata din cauza interventiei FMI care s-a aratat foatre ingrijorat de pierderile bancherilor. Acum Guvernul are posibilitatea sa puna lucrurile in normalitate.
Semneaza acum petitiea prin care cerem statului sa intervena energic si sa analizeze situatia comisioanelor si taxelor in sistemul bancar romanesc. Este inadmisibil ca in tara cu cel mai mic salariu pe cap de locuitor, sa se plateasca cele mai mari comisioane bancare.
Reclame

BCR creste comisioanele

Dupa ce anul trecut BCR a introdus noile pachete de cont curent la costuri de administrare mai mari decât cele anterioare, banca extinde aceeasi politica de preturi si la clientii existenti. Pentru cea mai ieftina optiune de pachet, comisionul de administrare creste de la 3,5 la 4,5 lei, iar retragerile de numerar de la bancomat si ghisee sunt mai scumpe.

BCR, cea mai mare banca din sistem, si-a notificat clientii ca va schimba sistemul de comisioane incepand cu 27 aprilie. Cei care nu sunt multumiti de noua structura de costuri sunt invitati sa denunte gratuit contractul cu BCR pana pe 26 aprilie.

Ce se se schimba

Comisionul de administrare pentru pachetul de baza de cont curent (ClasiCont) creste de la 3,5 la 4,5 lei/luna. Pentru cei care au devenit clienti BCR dupa octombrie 2012, comisionul de administrare era deja de 4,5 lei/luna, iar din 27 aprilie aceasta masura se va aplica tuturor clientilor.

Comisionul de retragere numerar de la ATM BCR si ale grupului Erste creste de la 0,2% din suma retrasa, minimum 0,2 lei la 0,25% din suma retrasa, minimum 0,5 lei pentru cardurile de debit Maestro si Visa. Practic, pentru orice retragere mai mica sau echivalenta cu 200 de lei, clientul va plati un comision de 50 de bani (fata de un prag de 100 de lei pana la care se aplica suma fixa de 20 de bani pana acum), astfel ca retragerile mici si dese aduc mai multi bani bancii si lasa mai putin clientilor. De retinut ca platile cu cardul nu poarta niciun comision pentru detinator.

De asemenea, retragerile de la ghiseu sunt mai scumpe, comisionul creste de la 0,4%, min. 6 lei, la 0,6%, min. 8 lei.

Comisionul pentru platile intrabancare in lei intre conturile proprii ale clientului creste de la 3 lei la 4 lei pentru operatiunile la ghiseu si de la 1,5 la 2 lei pentru cele prin serviciul Alo 24 Banking BCR.

Pentru platile intrabancare in lei (alte conturi) comisionul creste la nivelul de 4 lei/operatiune, indiferent de suma, pentru platile efectuate la ghiseul bancii (de la min. 3 lei la max. 9 lei), 3 lei pentru platile efectuate prin Alo 24 Banking BCR (de la 1,5 lei), 2 lei pentru platile efectuate prin Click 24 Banking BCR (de la 1 leu). In continuare, platile efectuate prin serviciul Tranzactii Mobile costa 1 leu/operatiune.

Pentru platile interbancare in lei, comisionul creste la nivelul de 6 lei/operatiune, indiferent de suma, pentru platile efectuate la ghiseul bancii (de la min. 4 lei, max 10 lei), 4 lei pentru platile efectuate prin Alo 24 Banking BCR (de la 3 lei), 3 lei pentru platile efectuate prin Click 24 Banking BCR (de la 2 lei), si scade comisionul pentru tranzactiile mobile de la 3 lei la 1 leu.

Comisionul pentru plati interbancare in valuta (in afara sistemului BCR) prin Click 24 Banking BCR, noua valoare va fi 0,1%, minim 10 euro, maxim 500 euro, fata de 0,05%, min. 7,5 euro, max. 250 de euro.

Romania, tara comisioanelor bancare

Conform teoriei bancare, sursa principala de venituri a bancilor este dobanda perceputa clientilor. Clienti care iau credite. Adica bancile aduna banii de pe piata cu care ii imprumuta pe altii ca sa duca la bun sfarsit planuri si proiecte de investitii. Cel imprumutat intoarce creditul si o dobanda din care banca isi trage profitul.

Pe mine ca simplu cetatean, ar trebui sa ma stimuleze sa depun banii la banca. Cum pa pot stimula? Nimic mai simplu, prin aplicarea unor comisioane mici, prin oferirea unor dobanzi atractive.

In România insa, creditarea prin intermediul bancilor e admirabila, e sublima, putem zice, dar lipseste cu desavarsire. In schimb merg cadurile. Daca esti salariat este aproape musai ca primesti banii in cont. La fel si multi pensionari prefera sa le intre pensia pe card. Subventiile catre tarani intra deasemenea in cont bancar. La fel cu bursele, cu dividendele si altele Asa se face ca in Romania, una peste alta, sunt cam12 milioane de carduri.

Cum creditarea nu merge, bancile s-au orientat rapid spre ceea ce inca mai merge, si anume spre conturile deponentilor, mai scurt, spre cele 12 milioane de carduri, o vaca tocmai buna de muls. Au marit nesimtit comisioanele de administrare a conturilor si asa se face ca ponderea comisioanelor egaleaza si chiar depaseste in cele mai multe cazuri ponderea veniturilor obtinute de banci din incasarea dobanzilor.

Pe langa comisioane s-au introdus si unele taxe la fel de nesimtite sau aberante. De exemplu, austriecii de la Raiffeisen Bank, percep comisioane, in valoare de 10 euro, pentru reparatiile codului IBAN, in cazul in care, din graba sau din neatentie, clientul a scris gresit codul IBAN al contului in care vrea sa trimita o suma de bani.

Situatia aceasta este nefureasca si nu mai poate continua. Daca si tu crezi asta fii alaturi de noi si semneaza Petitia „Diminuarea comisioanelor bancare si eliminarea taxelor care nu sunt conforme cu practica UE„. Nu dureaza decat 20 de secunde, Click Aici

Bancile din Romania au cele mai mari comisioane

Bancile din Romania au constatat ca nu se poate obtine un profit din acordarea de credite, asa ca s-au orientat spre alte zone.

Cea mai simpla solutie a fost comisionarea exagerata a contului curent si a operatiunilor legate de administrarea si folosirea lui. Deoarece contul curent este un produs bancar de baza, pe care orice client trebuie să-l achizitioneze dacă vrea să faca banking, el reprezinta un venit sigur pentru bănci. Punct ochit, punct lovit

La BCR, pastrarea unui cont curent in lei deschis după 6 octombrie 2012 costă din decembrie 4,5 lei, ceea ce insemneaza o crestere cu 1 leu fata de tariful lunar aplicat pentru conturile vechi. In urma acestei decizii BCR a devenit una dintre cele mai scumpe banci mari pentru acest produs pe care orice client care lucrează cu o banca trebuie să-l cumpere.

O politica asemanatoare se aplica de mai mulţi ani de UniCredit, care taxeaza cu nu mai puţin de 7,5 lei/lună detinerea unui cont curent. BRD tine isonul si ca urmare si-a in­dexat toate comisioanele la cursul leu/euro şi taxeaza administra­rea con­tului curent cu echivalentul in lei a 0,8 euro/luna, adica undeva la 3,53 daca luam in calcul cursul de azi. Raiffei­sen cere pentru administrarea contului curent standard 2,5 lei pe luna, la fel şi banca de stat CEC Bank, in timp ce Bancpost aplică o taxă de 3,5 lei/luna.

Banca Tran­sil­vania este o exceptie, fiind singura banca mare care nu retine un comision lunar clien­tilor care au un cont curent. Ceilalti actori insa, isi trag lunar comi­­sioane de administrare chiar si daca se ajunge la sold negativ. Avand in vedere ca in Romania sunt 13,3 milioane de carduri valide, comisionarea aferenta administrarii contului curent este o afacere de 89 de milioane de euro pe an.

Cum o fi la altii din Uniunea Europeana? In Germania, de exemplu, exista banci care au comisioane zero. Nu platesti niciun fel de taxe de administrare a contului. Cineva imi spunea ca si prin Belgia situatia ar sta intr-un fel asemanator.

Oare de ce la ei se poate si la noi nu? Oare de ce in tara din Uniunea Europeana cu cel mai mic salariu pe cap de locuitor, populatia plateste cele mai mari comisioane bancare?

Situatia este inadmisibila si nu mai poate continua. Daca si tu crezi asta fii alaturi de noi si semneaza Petitia „Diminuarea comisioanelor bancare si eliminarea taxelor care nu sunt conforme cu practica UE„. Nu dureaza decat 20 de secunde, Click Aici